Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2019 году: условия и документы

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

При предоставлении заема банк стремится себя подстраховать и гарантировать возврат выданных средств. На практике применяются следующие методы обеспечения ссуды:

  • Истребование справки с места работы или данных об официальных доходах клиента для проверки его финансового положения.
  • Поручительство третьих лиц в случае невозможности возврата долга заемщиком.
  • Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды.

Добровольного поручителя найти сложно, так что такой метод обеспечения, зачастую, используется в отношении супруга или супруги заемщика. Совсем не каждый потенциальный заемщик может предоставить справку об официальном трудоустройстве или доходе, поэтому третий вариант самый подходящий: ссуда под залог недвижимости, по большей части, оформляется на более выгодных условиях, так как залог ликвидный и риски банка минимизированы. Банки заинтересованы в таких сделках, поэтому владельцам недвижимости они готовы предложить самые выгодные условия кредитования.

  • Многие банки могут выдать нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости: по этой программе заемщик может получить солидную сумму и тратить деньги по своему усмотрению.
  • Еще один немаловажный плюс кредитования под залог – моментальное одобрение заявки: при условии предоставления правоустанавливающих документов на квартиру, дом, земельный участок или гараж, банк выносит решение по кредиту в самые короткие сроки.
  • Некоторые банки, опубликованные на нашей площадке, готовы оформить собственникам недвижимости долгосрочный заем с возможностью продления.
  • На нашем сайте имеются банки, которые выдают кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости: при помощи этой программы вы сможете купить необходимое жилье на кредитные средства на выгодных условиях.
  • Вы знали, что есть ломбардный кредит под залог недвижимости? Это один из видов кредитования на более маленький срок. Такая программа предоставляет возможность оформить ссуду под залог недвижимости быстро и в крупном размере, однако и период погашения здесь более сжатый, а проценты намного выше. Плюсом подобного кредитования остается скорость рассмотрения заявки и больший размер финансирования.

У нас вы можете выбрать банки, выдающие кредит наличными под залог недвижимости с минимальным процентом.
Кредит под залог недвижимости – один из наиболее приемлемых способов кредитования, но нередко клиенты испытывают определенные опасения, передавая дом или квартиру в обеспечение. В процессе оформления кредита у некоторых пользователей появляются разного рода вопросы, на которые мы попытаемся ответить ниже.

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.
  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2019 году: условия и документы

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Часто задаваемые вопросы

Как рискует собственник квартиры, оформляя кредит с залогом недвижимости? Можно ли потерять переданное в обеспечение жилье?Предоставляя квартиру или частный дом, заемщик остается владельцем этой недвижимости: документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество не переделываются и право собственности к банку не переходят.

Возникает только одно ограничение: на срок действия кредитного контракта — заемщик не сможет распорядиться залогом без разрешения банка. Иными словами, чтобы продать, подарить или обменять заложенное имущество, вам необходимо полностью выплатить кредит или постараться получить согласие банка – в остальной части правовой режим владения собственностью не меняется. Лишиться квартиры можно только при условии регулярных невыплат по кредитному договору.

Можно ли оформить в качестве залога недвижимость, где прописаны члены семьи клиента?Регистрация (прописка) не является препятствием для передачи жилья под залог. Все прописанные лица сохраняют право проживания и остальные права и обязанности нанимателей. Прописка несовершеннолетних лиц в квартире может привести к снижению размера кредита, потому что банк оценивает ликвидность такой недвижимости ниже.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2019 году: условия и документы

Принимают ли банки в залог земельный участок, по которому оформлено право пользования? Закон разрешает передавать в залог только то имущество, которое принадлежит заемщику на праве собственности. Другими словами, передать в обеспечение землю может только его владелец, пользователь не обладает достаточными правами для оформления залога на участок.

У меня есть комната в коммунальной квартире. Принимает ли банк под залог подобное имущество? Правильно оформленная комната в коммуналке может выступать как самостоятельный объект собственности, и владелец может распорядиться ею самостоятельно, в том числе, передать в залог для получения заема. Однако не все банки готовы принять подобное имущество в качестве обеспечения, потому что его ликвидность гораздо ниже, чем у отдельной квартиры или дома.

Часть жилого помещения может иметь различную ценность в глазах кредитных организаций в зависимости от ее правового статуса и других сопутствующих обстоятельств, которые оказывают влияние на оценочную стоимость жилья. Если документы на комнату у вас на руках, то с помощью нашего ресурса вы сможете подыскать банк, у которого есть приемлемая программа кредитования.

Как можно продлить срок платежа по кредиту? Обычно все зависит от политики определенного банка. Наш закон разрешает сторонам самостоятельно согласовывать сроки кредитного договора,в том числе и его продление. Некоторые банки идут навстречу клиенту и пролонгируют кредитное соглашение. Такой вопрос лучше всего уточнять еще на стадии предварительных переговоров, до оформления соглашения. Если в соглашении отсутствует пункт о пролонгации, то впоследствии вы не сможете претендовать на продление срока.

Какие документы потребуются, чтобы получить кредит под залог недвижимости? Пакет требуемых документов каждая кредитная компания устанавливает самостоятельно, но существует перечень бумаг, необходимых в любом случае: паспорт владельца и налоговый код и правоустанавливающие документы на недвижимое имущество (договор, свидетельство о праве собственности, техпаспорт, свидетельство о наследстве и другое).
Весь список документов для получения ссуды вам предоставит выбранный банк.

Оригиналы документов на мою квартиру находятся у моего бывшего мужа. Сможет ли он без меня взять кредит под недвижимость? Распорядиться квартирой имеет право только владелец. В случае если ваш бывший муж предоставит оригиналы документов на квартиру, кредитная организация не примет его заявку, потому что жилое помещение ему не принадлежит.

Должен ли я раскрывать банку цель получения потребительского кредита под залог объектов недвижимости? Обеспеченные залогом потребительские кредиты, как правило, являются нецелевыми. Заемщик сможет использовать заемные средства по своему усмотрению, но некоторые банки по аналогичным займам устанавливают повышенные ставки. На нашем портале вы можете подобрать лучшую программу предоставления кредита с минимальными процентами.

Принимают ли банки под залог недостроенное торговое помещение?Банки рассматривают в качестве обеспечения только сданные в эксплуатацию и документально оформленные объекты, поэтому недострой в залог не принимают.

Моя квартира была недавно оценена экспертом, но банк предлагает мне только часть от указанной суммы. Имеют ли они право так поступать?Страхуя собственные риски, банки не выдают кредиты на полную стоимость недвижимости. Однако предлагаемая сумма займа может кардинально отличаться. Просмотрите предложения банков на нашей площадке:

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

На нашем портале вы найдете самый оптимальный вариант оформления ссуды под залог недвижимости: предложения банков многообразны и каждый найдет для себя подходящую программу кредитования.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector