Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог недвижимости, квартиры

Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Ипотека в Восточном банке

от 9,9%
ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Совкомбанк

от 6%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Росевробанк

от 7,6%
ставка в год

Ипотека в СМП Банке

от 6,9%
ставка в год

Ипотека в АТБ

от 8,75%
ставка в год

Связь-Банк

от 8,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Транскапиталбанк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Ипотека в Саровбизнесбанке

от 11,9%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Акцепт

от 8,99%
ставка в год

Вы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

  • регион, в котором планируете оформить ипотечный кредит;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон и email;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Вариантов приобрести новую недвижимость в кредит в настоящее время имеется достаточно много. Одной из разновидностей такой ссуды является ипотека под залог имеющейся недвижимости. Такой вариант подойдет для тех, кто уже имеет в собственности личную квартиру, комнату или дом (в расчет принимается также доля в собственности).

Подобное обеспечение поможет получить максимально выгодные условия кредитования и приобрести еще одно жилье с минимальными потерями для своего бюджета. Однако перед тем как решиться на оформление такого кредитного договора, следует внимательно ознакомиться с особенности такого сотрудничества с банком.

Условия кредитования

Первый взнос от 40% до 50%11,50%

Первый взнос от 50%10,50%

Для подтверждения целевого использования ипотечного кредита предоставьте документы, подтверждающие приобретение недвижимости и завершение взаиморасчетов по договору приобретения. До момента подтверждения — процентная ставка повышается на 4 процентных пункта.

Сумма ипотечного кредита при залоге недвижимости

Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Минимальная сумма кредита500 000 руб.

Максимальная сумма кредита30 000 000 руб.

Для остальных регионов

Минимальная сумма кредита500 000 руб.

Максимальная сумма кредита15 000 000 руб.

Сумма кредита может составить 100% стоимости приобретаемого жилья, но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Страхование

Обязательное имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением закладываемого недвижимого имущества.

По желанию:

  • Личное страхование заемщика. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта;
  • Страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Показать ещеСкрыть

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

  • Кредит выдаётся без первоначального взноса.
  • Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
  • Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
  • Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке — только на покупку жилья).

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ — с 11,1%, в Альфа-Банке — с 11,69%, а в банке Восточный — с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке — 10 млн р., в ВТБ — 15 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в банке Восточный — 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке — 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Требования к залогу

Возраст заемщика

От 21 до 65 лет на дату погашения кредита

Стаж работы заемщика

  • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте
  • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Требования к имеющейся квартире

В составе собственников имеющейся квартиры или апартаментов, передаваемых в залог, не должно быть несовершеннолетних детей, недееспособных или ограниченно дееспособных лиц.

В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке — любого государства) старше 21 года.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату планируемого погашения кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • наличие официальной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Альфа-Банке — от 4 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи. Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой. Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека под залог имеющейся недвижимости

Остановимся более подробно на том, какие требования предоставляет большинство банков к недвижимости, которая будет выступать в качестве залога.

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога не принимают, если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие капитального ремонта, дома под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если же возникнет необходимость улучшить вашу недвижимость для получения ипотеки, вы будете точно знать, что конкретно нужно сделать.

Как рассчитать сумму на калькуляторе?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать ежемесячный платеж и подобрать сумму кредита.

Например, для расчета ипотеки в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия:

  1. Открыть калькулятор с официального сайта.
  2. Указать стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом, и желаемую сумму кредита.
  3. Выбрать удобный срок кредитования.
  4. Отметить при необходимости основания для изменения ставки по кредиту (наличие зарплатной карты банка, согласие на оформление страхования жизни).

Документы

При обращении с заявкой потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами РФ, должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату через банк, куда подается заявка на ипотеку, можно не подтверждать доход и занятость.

Документы на недвижимость, которая будет выступать залогом, можно прилагать сразу с заявкой или после получения положительного решения:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения права собственности, например, свидетельство о праве на наследство;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, домовой книги.

Как получить

Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог недвижимости, квартиры

Проверьте почту, которую указали

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Ипотека представляет собой заслуживающий внимание вариант для тех, кому не хватает собственных средств для приобретения жилья. Особенность, которой обладает ипотека под залог недвижимости, заключается в том, что соответствующая программа может предлагаться банком в различных вариантах. Основными из них выступают, как правило, следующие:

  • ипотека под улучшение условий проживания;
  • типовое жилищное кредитования.

Первая альтернатива предполагает, что ипотечный кредит под залог квартиры выдается при условии обязательной продажи залогового имущества в течение установленного срока. Вырученные деньги при этом направляются на погашение части взятого кредита. Такой кредит можно получить без первоначального взноса и даже без справок. Во втором случае имеющийся объект недвижимости оформляется в виде залога, а кредит выплачивается равными долями в течение определенного срока.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости обладает множеством нюансов и тонкостей, которые необходимо учитывать при выборе.

Преимущества ипотеки под залог имеющейся недвижимости заключаются в следующем:

  • Вы можете распорядиться денежными средствами по своему усмотрению без необходимости детального отчета перед кредитором. Кроме того, вы также свободны в выборе недвижимости.
  • Ипотека под залог недвижимости доступна и без первоначального взноса. Конечно, нюансы будут в любом случае, и об оформлении ипотеки без первоначального взноса вы можете подробнее прочитать в наших тематических статьях. Однако в целом внесения средств в большом объеме для получения кредита не требуется.
  • Кроме того, ипотека под залог имущества позволяет приобрести жилье, которое на стандартных условиях ипотеки приобрести невозможно или довольно трудно: перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.

Недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости заключаются в следующем:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых не соответствует современным требованиям. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости на выгодных условиях, необходимо привести недвижимость в порядок. Сделать ремонт, наладить коммуникации, привести недвижимость в ликвидное состояние, чтобы повысить ее оценочную стоимость. Напоминаем, что в качестве кредита вы получите только 70% от оценочной стоимости.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным. Делается это потому, что ипотека под залог недвижимости, которая уже находится в вашей собственности, для банка не является прозрачной. Конечно, реализовать вашу недвижимость в случае чего банк все-таки сможет, однако лучше лишний раз обезопасить себя. Что банк и делает.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что кредит оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости требуется следующим категориям заемщиков:

  • У вас в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса.
  • Вы являетесь представителем малого бизнеса, и хотите взять нецелевой кредит для развития вашего дела.
  • Вы планируете приобрести жилье за границей
  • Вы собираетесь построить частный дом, но банки не предоставляют ипотеку на постройку загородного дома.

Как правило, для оформления такой ипотеки не требуется оформлять дополнительные документы и предоставлять дополнительные сведения. Однако ипотека под залог имеющейся недвижимости все-таки требует от вас большей внимательности и ответственности. Да и банку придется лишний раз доказывать, что вы не собираетесь вовлечь его в какую-либо махинацию, и вам можно доверять.

Если вас интересует, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже находится в вашей собственности, для оформления такой ипотеки лучше всего следовать этому алгоритму:

  • В первую очередь, необходимо ознакомиться с предложениями банков и убедиться в том, что ипотека под залог недвижимости – ваш единственный вариант. Если вам нужна ипотека на загородный дом и участок, имейте в виду, что многие банки все-таки предоставляют такую возможность. Правда, с особыми условиями и повышенными запросами к заемщику.
  • Сделайте оценку своей недвижимости. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости выгодно, и приобрести взамен действительно хороший вариант, необходимо удостовериться в том, что ваша недвижимость позволит вам получить достаточную сумму. Как мы уже упоминали выше, в большинстве случаев максимальной суммой, на которую вы можете рассчитывать, будет 70% от оценочной стоимости недвижимости. Беспристрастная оценка позволит вам определить, на какую сумму вы можете рассчитывать.
  • Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении. Для того, чтобы ипотека под залог имущества была оформлена на выгодных условиях, крайне важно вовремя доказать банку свою финансовую состоятельность, а также надежность в качестве заемщика. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие, что ваша квартира не участвовала в подозрительных продажах, на нее не имеют права третьи лица, и в ней не прописаны недееспособные граждане. Также вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство и соответствующий уровень заработной платы. Для получения одобрения лучше отработать на текущем месте более года (в обычных условиях достаточно полугода), и также показать большой непрерывный стаж. Уровень совокупного дохода всех созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
  • Кроме того, лучше всего подать заявки сразу в несколько надежных банков. Это позволит вам подстраховаться и сравнить условия, которые вам готовы предложить. Вам уже будет, из чего выбирать, и не придется тратить дополнительное время на посещения других банков в случае отказа в одном.
  • Дождаться одобрения ипотеки и выбрать банк, условия в котором полностью вас удовлетворяют.
  • Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  • Пройти регистрацию документов в юстиции.
  • Получить деньги.

Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

  1. Оценить недвижимость. Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
  2. Согласовать жильё. Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
  3. Приобрести необходимые полисы страхования. При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
  4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее.
  5. Зарегистрировать залог в Росреестре. Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
  6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу. После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Оформляя ипотеку под залог имеющейся недвижимости, можно получить в кредит крупную сумму на покупку еще одной квартиры, дома или другие нужды.

Данный вид кредитования имеет также следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости в первом взносе;
  • упрощенное оформление, т. к. не нужно запрашивать документы у продавца для согласования залога недвижимости с банком;
  • длительные сроки кредитования;
  • более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

Но у ипотеки с залогом есть недостатки:

  • Заложенной недвижимостью довольно сложно распоряжаться. Ее продажа, перепланировка, сдача в аренду возможны только с разрешения банка.
  • Ставки выше, чем при обычной ипотеке. Это связано с тем, что большинство программ кредитования под залог имеющейся недвижимости являются нецелевыми.
  • Довольно строгие требования к объекту залога.

161 Федеральный закон

Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог недвижимости, квартиры

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector