Кредит под залог недвижимости с плохой историей в Москве, получить кредит под залог с плохой историей у брокера и инвестора Альянс Финанс

Списки должников банков

Банк

Ставка

Срок кредитования, лет

Сумма кредита, рубли

Срок рассмотрения заявки

Тинькофф

от 9%

до 15 лет

до 15 млн

в течение 1 дня

Восточный

от 9,9%

1–20

300 000–30 млн

до 4 дней

Русский стандарт

19,9–29,9%

до 5 лет

до 2 млн

по усмотрению банка

Райффайзенбанк

от 11,99%

1–15

до 26 млн

до 4 дней

Банк Жилищного Финансирования

от 12,49

до 20 лет

до 10 млн

1–3 дня

Инвестторгбанк

12,5–17,5%

0,5–10

до 40 млн

по усмотрению банка

Промсвязьбанк

от 12,7%

3–15

до 10 млн

3 рабочих дня

Альфа-банк

от 13,49

до 30 лет

от 600 000

по усмотрению банка

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Требования к заемщикам

  • гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
  • второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
  • документа на право собственности – свидетельства;
  • бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
  • кадастрового паспорта;
  • выписки из ЕГРН;
  • официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

К сведению! Кредитор может разрешить предъявить некоторую документацию уже после окончательного решения по кредиту.

Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:

  1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
  2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
  3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
  4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Ни одному человеку не хочется брать кредит под залог недвижимости. При этом каждый хотел бы взять кредит без справок.

Почему же люди берут? Потому что можно получить большую сумму. Ни один банк не даст миллионы просто так. Ему нужны гарантии. Под залог можно взять хоть 100 миллионов. С займом под залог можно рассчитывать а длительный срок, вместе с тем уменьшаются ежемесячные платежи. Это хорошая возможность получить деньги срочно.

Заявка быстро рассматривается и можно в тот же день взять наличные. Конечно, низкий процент! Банки готовы снижать проценты. Главной причиной является то, что можно взять кредит с плохой кредитной историей! Банки не интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками.

Воспользоваться кредитом под залог недвижимого имущества могут граждане РФ с плохой кредитной историей, достигшие на момент оформления договора 21 года. При этом на дату окончательного возвращения долга возраст не должен быть больше 65 лет. В редких случаях некоторые банки допускают снижение низшего порога возрастного ценза и увеличение верхнего. Также нужно обязательно иметь официальное место работы и подтвердить наличие заработной платы в достаточном размере за последние 6 месяцев.

Оформить займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно, представив документы, указанные в обязательном списке банка (в зависимости от условий программы он увеличивается или уменьшается):

  1. Гражданский паспорт заемщика и других владельцев имущества, предоставляемого в залог.
  2. Справки, подтверждающие, что заемщик владеет недвижимостью.
  3. Документ, на основании которого заемщик стал собственником (договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее).
  4. Выписки их домовой книги.
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Письменное согласие мужа/жены на предоставление жилья в залог, если оно покупалось в браке.
  7. Выписки из банковского счета.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

  • До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
  • Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
  • Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
  • В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

  • Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
  • Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
  • Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
  • Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

  • На выплаты даётся максимально десять лет.
  • Реально взять до 10-и миллионов.
  • Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
  • В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
  • Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

  • Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
  • Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
  • В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
  • Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

  • Размеры ставок – от 12%.
  • Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
  • Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
  • Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
  • Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
  • Цели разные, не подтверждаются.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Не каждая заявка на кредит получает одобрение. Банки всегда стараются снизить риски и поэтому требования серьезные. Каждый банк знает почти всю информацию о клиенте, например, о его трудовой деятельности, зарплате, семье, алиментах, образовании, имуществе, кредитной истории.

Здесь самым важным моментом является кредитная история, которая есть о каждом заемщике в Бюро кредитных историй за последние десять лет.

Кредит под залог недвижимости с плохой историей в Москве, получить кредит под залог с плохой историей у брокера и инвестора Альянс Финанс

— это кредитное досье, где есть вся информация о всех выданных лицу кредитах, о заявках и отказах, о просрочках и о судебных делах.

Практически мало шансов получить кредит под залог недвижимостью с плохой кредитной историей у известных банков, таких как Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк.

Например, по условиям Сбербанка кредит под залог можно получить до 60% оценочной стоимости залога и максимум до 10 миллионов рублей, под 12%, если официальная зарплата поступает на счёт или карту Сбербанка.

Другой пример! 

В Райффайзенбанк клиент может получить кредит под залог до 9 миллионов рублей и сроком максимум до 15 лет, по 11,99%. А при этом Райффайзенбанк требует от клиента подтверждения своих расходов.

Условия Сбербанка

Если менеджер банка увидит кредит с просрочками, проблемы с непогашенными кредитами, тем более отсутствие официального дохода за последние три месяца, то у вас нет шансов. В таком случае можете не рассчитывать на кредит под залог недвижимости. Не забывайте, что ваше имущество не является гарантом одобрения, оно лишь повышает шансы.

Надо помнить, что все ваши долги, просрочки остаются в кредитной истории. Эти сведения банки передают бюро, куда потом делается запрос при рассмотрении заявок.

Для рассмотрения вашего обращения Банки требуют ряд документов:

  1. Гражданский паспорт;
  2. Документ на право собственности;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Выписки из ЕГРН;
  5. Заверенное согласие второго супруга;
  6. Документ, устанавливающий законность прав владения (чаще всего, договор купли);
  7. Заполненное заявление (анкета), в котором должна быть вся информация, которую потребует банк. На процедуры рассмотрения заявки уходит несколько дней, это зависит от того, в какой банк обратились.
  8. После предварительного согласия клиент предоставляет все требуемые банком документы для проверки. Сотрудник банка рассказывает об условиях кредита под залог.
  9. Заключается договор, в который ставится личная подпись гражданина.
  10. Производится оплата клиентом в регистрационной службе за регистрацию договора.
  11. Для получения денег подписывается расписка о взятии наличных, выписка из банка при безналичном переводе или кассовый ордер при выдаче в кассе.

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.

Как оформлять нужные документы

Кредит под залог недвижимости с плохой историей в Москве, получить кредит под залог с плохой историей у брокера и инвестора Альянс Финанс

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

  1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
  2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
  3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
  4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
  5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
  6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
  7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.

При изучении вопроса, дают ли кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, проанализируйте требования банков по предоставлению пакета соответствующих документов. У всех кредитных организаций требования разные, но, как правило, включают в себя:

  • копия паспорта (потребуются все страницы от начала до конца);
  • копия военного билета;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • сведения о доходах заемщика (2-НДФЛ) или по форме, предусмотренной в банке;
  • согласие супруга на предоставление в залог совместно нажитого имущества.

Кредиты под имущественную гарантию предоставляют гражданам России с 21-летнего возраста. Рассчитывают таким образом, чтобы на конец выплаты кредита возраст клиента не превышал 65 лет. В редких случаях банки меняют требования к возрасту — при высокой заработной плате, в случае повторного кредита в текущем банке.

Чтобы подтвердить сведения об объекте залога приготовьте:

  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • договор покупки, в результате которого вы стали владельцем помещения;
  • акт оценки стоимости жилья (делать оценку заранее не стоит: кредитная организация принимает акт не старше 6 месяцев до заявления);
  • справки об отсутствии задолженности за ЖКУ;
  • сведения из миграционной службы, подтверждающие список зарегистрированных лиц;
  • копия домовой книги;
  • копия технического паспорта помещения;
  • если в качестве гарантии предоставляете авто, приготовьте копию ПТС и свидетельства о регистрации ТС.

Само оформление кредита под залог имущества включает в себя:

  • сбор пакета документов;
  • визит в отделение банка, заполнение анкеты-заявки;
  • рассмотрение дела кредитной комиссией;
  • одобрение или отказ в выдаче займа;
  • формирование и подписание договора займа;
  • получение денежных средств.

Если необходим срочный кредит, банк предложит оформление на менее привлекательных условиях, увеличив процент или первоначальный взнос.

Какие варианты выплат кредита существуют?

  • Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
  • Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
  • Использовать денежные переводы.
  • Погашать кредит электронными деньгами.
  • Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
  • Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.

Закон Российской Федерации допускает разные варианты выплат, например с дебетовой, кредитной и зарплатной картой; с терминалов и банкоматов (Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ 24), с помощью денежных переводов через Билайн, Контакт, Золотую Корону, Юнистрим, Вестерн Юнион и так далее; с помощью бухгалтерии на работе. Вариантов достаточно много!

Преимущества и недостатки

Кредит под залог увеличивает шансы на одобрение при рассмотрении заявления. Имущество является для кредитора гарантией погашения кредита. Кредитная организация может одобрить кредит не смотря на просрочки и плохою кредитную историю. Можно закрыть просрочки, старые долги перед банками. Хороший способ улучшить кредитную историю.

Недостатки тоже есть! Банк может отказать в выдаче кредитов, например, из-за плохой кредитной истории. Все же Банк понимает, что есть вероятность столкнуться с проблемами и решать их в суде. Имущество может быть несоответствующего критериям качества Банка. Есть вероятность остаться без имущества, в случае не возможности оплачивать кредит. В таком случае Банк продаст его цене ниже рыночной.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума.

Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс».

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости с плохой историей в Москве, получить кредит под залог с плохой историей у брокера и инвестора Альянс Финанс

Нет проблем с тем, как взять кредит с плохой историей под залог имущества. Главное все заранее обдумать, взвесить. Узнать какие правоустанавливающие документы на недвижимость требуют банки. Какие условия, порядок оплаты, пении, штрафы. Сравнить все и решить где выгодно брать кредит под залог с плохой историей.

Как правило все банки требуют информацию об образовании, семейном положении, запрещают нецелевое расходование средств, ставят ограничения на возраст. Перед оформлением кредита обсудите договор с опытным юристом.

Заемщиков всегда интересуют следующие вопросы:

  • Как снизить процентную ставку по кредиту?
  • Как досрочно погасить кредит?
  • Почему банки отказывают в кредите?
  • Где лучше взять кредит?

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

➥ «SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества.И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Что предлагает Эксперт Капитал Групп

Кредитная история является весомым аргументом при оценке платежеспособности потенциального заемщика. Многие банки принимают во внимание данный показатель, предоставляя кредит под залог квартиры, рассматривая заявку клиента.

Компания «Эксперт Капитал Групп» относится к категории лояльных кредиторов, который отличается оперативным предоставлением необходимой денежной суммы, без лишних проблем и проволочек. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей это не приговор.

Преимущества компании

Важными преимуществоми компании являются:

  • КИ (кредитная история) – не является ключевым показателем в оценке платежеспособности и принятии решения по полученной заявке. Поэтому, получить деньги могут лица, которые имеют непогашенные обязательства и просрочки по выплатам. Наличие залогового объекта является доминирующим фактором в одобрении заявки по срочному кредиту под залог заявленного имущества.
  • Простота оформления, доступность информации и затрата минимального количества времени.
  • Круглосуточный режим работы. Заявку на деньги, в дистанционном режиме, можно оставить в любое удобное время.
  • Приемлемые процентные ставки. Высокими процентами банки компенсируют свои риски не возврата. В данном случае, залоговое имущество выступает гарантом своевременной выплаты, поэтому сделки проводятся на доступных и выгодных условиях.

Условия получения кредита

Чтобы получить и оформить кредит под залог квартиры необходимо иметь при себе документы:

  1. Паспорт, удостоверяющий личность заемщика.
  2. Свидетельство, подтверждающее права собственника.

Обеспеченные займы под залог недвижимости имеют длительный кредитный период. Важно отметить, что в этот период право собственности остается за владельцем, и заемщик имеет возможность решить свои финансовые вопросы и своевременно погасить финансовые обязательства.

Кредит под залог недвижимости с плохой историей в Москве, получить кредит под залог с плохой историей у брокера и инвестора Альянс Финанс

Сотрудничество с компанией «Эксперт Капитал Групп» — это надежная гарантия решения временных материальных трудностей на законных основаниях.

Специалисты компании предоставят полный спектр информации, и предложат самые выгодные кредитные программы для клиентов!

Плюсы и минусы

  • Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
  • Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
  • Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
  • Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
  • Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
  • Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.
  • Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
  • Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
    В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
  • Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
  • На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Кредит под залог квартиры с просрочками предыдущих ссуд банки дают неохотно. Гарантия в виде залога при получении кредита дает клиенту неоспоримые плюсы и минусы. В первую очередь привлекают:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до нескольких десятков лет;
  • не требуется подтверждения доходов.

Имейте в виду и недостатки таких займов:

  • сбор справок (некоторые заказывают только платно, и придется ждать некоторое время);
  • велика вероятность потери заложенной недвижимости;
  • изъятое имущество продается на специальном аукционе, вероятность возврата исключена.

Каждый случай выдачи ссуды под залог имущества рассматривается кредитной комиссией. Будьте готовы, что потребуются дополнительные справки и сведения. Для банков это нормальная практика, кредиторы хотят снизить риски. Если клиент официально работает, подтверждает доход членов семьи, предыдущие кредиты погашены, то шансы на успех высокие.

Если удалось взять ссуду под залог, не допускайте просрочек. В случае внезапных трудностей советуйтесь с банком, рефинансируйте кредиты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector