Кредиты с плохой кредитной историей в Симферополе, срочно взять кредит с плохой историей без отказа

В какие банки обращаться

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Банк

Ставка

Срок кредитования, лет

Сумма кредита, рубли

Срок рассмотрения заявки

Тинькофф

от 9%

до 15 лет

до 15 млн

в течение 1 дня

Восточный

от 9,9%

1–20

300 000–30 млн

до 4 дней

Русский стандарт

19,9–29,9%

до 5 лет

до 2 млн

по усмотрению банка

Райффайзенбанк

от 11,99%

1–15

до 26 млн

до 4 дней

Банк Жилищного Финансирования

от 12,49

до 20 лет

до 10 млн

1–3 дня

Инвестторгбанк

12,5–17,5%

0,5–10

до 40 млн

по усмотрению банка

Промсвязьбанк

от 12,7%

3–15

до 10 млн

3 рабочих дня

Альфа-банк

от 13,49

до 30 лет

от 600 000

по усмотрению банка

Какую недвижимость отдают в залог

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

  • До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
  • Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
  • Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
  • В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

  • Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
  • Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
  • Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
  • Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

  • На выплаты даётся максимально десять лет.
  • Реально взять до 10-и миллионов.
  • Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
  • В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
  • Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

  • Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
  • Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
  • В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
  • Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

  • Размеры ставок – от 12%.
  • Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
  • Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
  • Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
  • Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
  • Цели разные, не подтверждаются.

Заявки на кредит согласовывают не всем. Банк хочет снизить риски и ужесточает требования. Будьте уверены, что под контролем вся информация о заемщике:

  • трудоустроен ли клиент;
  • сколько гражданин зарабатывает;
  • семейное положение, наличие детей;
  • образование;
  • имущество в собственности;
  • динамика кредитной истории (КИ).

Пристальное внимание уделяется изучению КИ, которая хранится в специальном Бюро кредитных историй в течение десяти лет. Кредитная история — это кредитное досье, в котором собрана информация о выданных гражданину кредитах, фактах просрочки, судебных тяжбах и передаче долга коллекторам. Зафиксированы заявки, случаи одобрения и отказа.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей получить у старейших участников банковского рынка — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ — трудно. Нет разницы, проверяет ли сведения компьютер или менеджер банковской организации: ответ, скорее всего, будет отрицательный. Но при личном визите вы попробуете доказать сотруднику состоятельность, предоставив дополнительные сведения:

  • сведения о праве собственности на имущество;
  • справку о постоянных официальных доходах (50 000–60 000 рублей ежемесячно);
  • согласие поручителя, а лучше нескольких;
  • иногда берут производственную характеристику.

Если менеджер обнаружит кредит с просрочками, непогашенные ссуды, отсутствие постоянного официального дохода, будьте готовы услышать отказ. Залог недвижимости вам не поможет. Банковские работники отмечают, что имущество повышает шансы заемщика, но гарантом одобрения не становится. Лучше начать улучшать КИ, понимая, что потребуется время.

Не каждое имущество подойдет, чтобы оформить кредит под залог с плохой кредитной историей. В качестве гарантии принимается жилая и коммерческая недвижимость:

  • жилая недвижимость: благоустроенные квартиры, коттеджи, земля, дачи, комнаты в коммунальной квартире, гаражи. Рассматривается собственное имущество. Неприватизированное жилье в залог не принимается. Лучше если в нем не прописаны люди пенсионного возраста, несовершеннолетние дети и недееспособные граждане;
  • коммерческая недвижимость рассматривается только при наличии юридически правильно оформленных документов. Проведенные перепланировки согласованы в бюро технической инвентаризации. Рассматривается в качестве залога только имущество, у которого нет обременений. Большим плюсом считается наличие действующих инженерных сетей и капитальность постройки: фундамент из бетонных блоков, перекрытия этажей — железобетонные или металлосварные. Не рассматривается имущество с наложенным арестом или в аварийном состоянии.

Помимо недвижимости банки рассматривают займы под залог:

  • автомобилей (как правило, новых);
  • драгоценностей, предметов старины (потребуется экспертная оценка стоимости, кредит не превысит 50%);
  • депозитов и ценных бумаг (чаще в случае краткосрочного кредитования на маленькую сумму);
  • приобретаемого имущества: бытовой техники, мобильных устройств, дорогой или антикварной мебели (такие виды залога оформляются редко и только мелкими банками).

Как работают кредиты под залог

После того как мы определились, можно ли с плохой кредитной историей взять кредит под залог недвижимости, рассмотрим принципы такого кредитования. Разделим залоговые займы на два варианта:

  1. Заемщик является собственником имущества — в этом случае право владения на срок кредитования остается за клиентом, некоторые банки не требуют справок о доходах.
  2. Клиент приобретает имущество с помощью займа — получить такой кредит сложнее, ведь требуется подтверждать доходы. Банк накладывает обременение на сделки с имуществом до момента погашения долга (даже сдать жилье в аренду невозможно). Если клиент перестает платить, залог становиться собственностью банка.

Необходимые документы и основные требования

При изучении вопроса, дают ли кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, проанализируйте требования банков по предоставлению пакета соответствующих документов. У всех кредитных организаций требования разные, но, как правило, включают в себя:

  • копия паспорта (потребуются все страницы от начала до конца);
  • копия военного билета;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • сведения о доходах заемщика (2-НДФЛ) или по форме, предусмотренной в банке;
  • согласие супруга на предоставление в залог совместно нажитого имущества.

Кредиты под имущественную гарантию предоставляют гражданам России с 21-летнего возраста. Рассчитывают таким образом, чтобы на конец выплаты кредита возраст клиента не превышал 65 лет. В редких случаях банки меняют требования к возрасту — при высокой заработной плате, в случае повторного кредита в текущем банке.

Чтобы подтвердить сведения об объекте залога приготовьте:

  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • договор покупки, в результате которого вы стали владельцем помещения;
  • акт оценки стоимости жилья (делать оценку заранее не стоит: кредитная организация принимает акт не старше 6 месяцев до заявления);
  • справки об отсутствии задолженности за ЖКУ;
  • сведения из миграционной службы, подтверждающие список зарегистрированных лиц;
  • копия домовой книги;
  • копия технического паспорта помещения;
  • если в качестве гарантии предоставляете авто, приготовьте копию ПТС и свидетельства о регистрации ТС.

Само оформление кредита под залог имущества включает в себя:

  • сбор пакета документов;
  • визит в отделение банка, заполнение анкеты-заявки;
  • рассмотрение дела кредитной комиссией;
  • одобрение или отказ в выдаче займа;
  • формирование и подписание договора займа;
  • получение денежных средств.

Если необходим срочный кредит, банк предложит оформление на менее привлекательных условиях, увеличив процент или первоначальный взнос.

Получить ссуду в большом размере с отрицательной кредитной историей сложно.  Банки запрашивают о потенциальных заемщиках информацию в Бюро Кредитных Историй. Если обнаруживаются долги по текущим кредитам или просрочки по старым, то в выдаче заемных денег часто отказывают.

Если заемщик ранее не погашал вовремя долги, то и в этот раз нет гарантий, что он выполнит обязательства. Однако для владельцев недвижимого имущества ситуация меняется в лучшую сторону. Так, кредитор получает обеспечение в виде залога, а в случае невыплаты долга, реализует его имущество и возвращает свои деньги.

Для залога подойдет:

  1. Квартира.
  2. Частный дом.
  3. Дачный участок.
  4. Коммерческая недвижимость.
  5. Складское помещение.
  6. Комната или коммунальная квартира.
  7. Гараж и так далее.

Однако залоговое имущество банк не примет, если:

  1. Оно в аварийном состоянии.
  2. Не приватизировано.
  3. Арестовано.
  4. В залоге у другой организации.
  5. В нем прописаны лица, не достигшие 18 лет или пожилые.

Воспользоваться кредитом под залог недвижимого имущества могут граждане РФ с плохой кредитной историей, достигшие на момент оформления договора 21 года. При этом на дату окончательного возвращения долга возраст не должен быть больше 65 лет. В редких случаях некоторые банки допускают снижение низшего порога возрастного ценза и увеличение верхнего. Также нужно обязательно иметь официальное место работы и подтвердить наличие заработной платы в достаточном размере за последние 6 месяцев.

Оформить займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно, представив документы, указанные в обязательном списке банка (в зависимости от условий программы он увеличивается или уменьшается):

  1. Гражданский паспорт заемщика и других владельцев имущества, предоставляемого в залог.
  2. Справки, подтверждающие, что заемщик владеет недвижимостью.
  3. Документ, на основании которого заемщик стал собственником (договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее).
  4. Выписки их домовой книги.
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Письменное согласие мужа/жены на предоставление жилья в залог, если оно покупалось в браке.
  7. Выписки из банковского счета.

Кредиты с плохой кредитной историей в Симферополе,  срочно взять кредит с плохой историей без отказа

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

  1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
  2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
  3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
  4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
  5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
  6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
  7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.

Что предоставляет заёмщик

  • гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
  • второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
  • документа на право собственности – свидетельства;
  • бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
  • кадастрового паспорта;
  • выписки из ЕГРН;
  • официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

К сведению! Кредитор может разрешить предъявить некоторую документацию уже после окончательного решения по кредиту.

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам

Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:

  1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
  2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
  3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
  4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Плюсы и минусы

Кредит под залог квартиры с просрочками предыдущих ссуд банки дают неохотно. Гарантия в виде залога при получении кредита дает клиенту неоспоримые плюсы и минусы. В первую очередь привлекают:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до нескольких десятков лет;
  • не требуется подтверждения доходов.

Имейте в виду и недостатки таких займов:

  • сбор справок (некоторые заказывают только платно, и придется ждать некоторое время);
  • велика вероятность потери заложенной недвижимости;
  • изъятое имущество продается на специальном аукционе, вероятность возврата исключена.

Каждый случай выдачи ссуды под залог имущества рассматривается кредитной комиссией. Будьте готовы, что потребуются дополнительные справки и сведения. Для банков это нормальная практика, кредиторы хотят снизить риски. Если клиент официально работает, подтверждает доход членов семьи, предыдущие кредиты погашены, то шансы на успех высокие.

Если удалось взять ссуду под залог, не допускайте просрочек. В случае внезапных трудностей советуйтесь с банком, рефинансируйте кредиты.

  • Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
  • Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
  • Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
  • Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
  • Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
  • Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.
  • Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
  • Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
    В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
  • Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
  • На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

➥ «SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества.И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.

Варианты выплат кредита

  • Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
  • Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
  • Использовать денежные переводы.
  • Погашать кредит электронными деньгами.
  • Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
  • Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Условия Сбербанка

Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector