Рефинансирование кредитов в 2019 — 6 лучших предложений банков

Зачем рефинансировать кредиты?

Воспользовавшись данной услугой, вы сможете:

  • Снизить процентную ставку.
  • Уменьшить ежемесячные платежи, увеличив при этом срок выплат.
  • Объединить несколько кредитов в один с удобным графиком погашения.
  • Освободить залог для реализации или других целей.
  • Освободить поручителей от обязательств.
  • Взять остаток средств наличными на собственные нужды.

Если вы брали ссуды под значительно более высокие проценты, чем действуют сейчас на рынке, если у вас несколько кредитов в разных банках с неудобными графиками платежей, если вы хотите реализовать имущество, находящееся в залоге, либо избавиться от поручителей, рефинансирование – это то, что вам нужно.

Рефинансировать можно практически все виды кредитов: и классические потребительские (с залогом и без), и автокредиты, и ипотеку, и даже кредитные карты. При этом необходимо выполнить общие требования.

  • Такие кредиты не могут быть новыми. По каждому из них должны быть произведены несколько платежей (как правило, не менее шести).
  • Все платежи по данным ссудам были осуществлены в срок. Текущие задолженности отсутствуют.
  • Кредиты ранее не подвергались реструктуризации или рефинансированию (немногие банки допускают повторное рефинансирование).
  • Предусмотрено досрочное расторжение без штрафных санкций.
  • До окончания срока действия осталось не менее трех (в некоторых случаях шести) месяцев.

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Большинство программ касается перекредитования кредитов других банков. Они используются как инструмент борьбы за клиента. Свои же займы банкам рефинансировать невыгодно. Внутренним клиентам предлагают реструктуризацию, чтобы снизить платеж, если материальное положение заемщика ухудшилось.

Что касается программ по рефинансированию займов в МФО 2019 года, то таких предложений на рынке нет. Микрофинансовые организации выдают микрозаймы без отказа студентам, пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей или тем, кто не может официально подтвердить доход. Банки не рассматривают такую категорию заемщиков, как потенциальных клиентов.

Для чего делать рефинансирование?

Кредиты обычно съедают большую часть бюджета. Перекредитование позволяет снизить размер платежа за счет уменьшения ставки или увеличения срока погашения. Сегодня лучшее предложение по рефинансированию может включать в себя ставку на 3-4% ниже, чем несколько лет назад. Поэтому перекредитование потребительского кредита, автокредита, кредитной карты выгодно, если договор оформлялся год-два назад или больше.

Чтобы выбрать учреждение, где лучше взять кредит на рефинансирование, рекомендуется изучить опыт тех, кто уже воспользовался программой. Отзывы, где лучше сделать лучшее рефинансирование кредитов помогут выявить «скрытые камни». На их основании можно создать общую картину, которая сложилась на рынке кредитования РФ и определить, в каком банке лучше перекредитоваться.

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 10,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

Оставить заявку

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 9,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Оставить заявку

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 11,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 250 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 250 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Оставить заявку

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Оставить заявку

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 13% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Оставить заявку

Требования к заемщикам и документам

Требования к заемщикам фактически не отличаются от стандартных требований при выдаче потребительского кредита. Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь регистрацию в регионе присутствия банка, иметь официальную занятость и определенный стаж на последнем месте работы, быть платежеспособным.

Рефинансирование кредитов в 2019 - 6 лучших предложений банков

Важную роль играет хорошая кредитная история заемщика.

Что касается перечня необходимых документов, то к стандартным требованиям (паспорт, подтверждение занятости и дохода) добавляются документы из банка — первичного кредитора:

  • справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту,
  • копия кредитного договора,
  • платежные реквизиты.

Процедура рефинансирования

Порядок действий при рефинансировании кредитов, не обремененных залогом, состоит из нескольких несложных этапов.

  1. Убедитесь, что действующий кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Иначе все последующие шаги будут напрасными.
  2. Рассмотрите разные программы рефинансирования и выберите выгодное предложение с помощью сервиса Бробанк.ру.
  3. Заполните онлайн-заявку на сайте и дождитесь ответа банка.
  4. В случае положительного ответа подготовьте необходимый пакет документов, включая документы от первого кредитора.
  5. С полным комплектом документов приходите в отделение банка и оформляйте новый кредитный договор.
  6. Посетите первичного кредитора и напишите заявление на досрочное погашение. Деньги будут перечислены новым банком безналичным путем.
  7. Некоторые кредитные организации требуют предоставить подтверждение, что первоначальная ссуда полностью погашена.
  8. Начинайте выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.

Если вы рефинансируете обеспеченный кредит, процедура усложняется необходимостью перерегистрации залога. На время пока залог еще числится за первым банком, вам установят повышенный процент. Это наиболее характерно для ипотеки. В остальных случаях банки стараются не связываться с залогами и предлагают заменить такие кредиты на обычные потребительские.

Лучшие банки для рефинансирования кредита

Бробанк.ру подготовил для вас самые выгодные предложения по рефинансированию в 2019 году.

Альфа-Банк

Кредит наличными в банке Альфа-Банк
Макс. сумма: 3 000 000Р
Ставка: От 9.99%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 50 000 руб.

Альфа-Банк предоставляет возможность объединить до 5 кредитов на общую сумму до 4 млн. рублей под минимальную ставку 11,99%. Рефинансировать возможно все виды банковских займов, включая ипотеку, автокредиты и кредитные карты.

Для участия в программе необходимо обладать положительной кредитной историей.

Рефинансирование кредитов в 2019 - 6 лучших предложений банков

Банк имеет обширную сеть отделений и банкоматов по всей стране. Погашение также возможно посредством мобильных и интернет-приложений Альфа-Банка.

Промсвязьбанк

Кредит для бюджетников и госслужащих в банке Промсвязьбанк онлайн-заявка
Макс. сумма: 3 000 000Р
Ставка: От 9.9%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 50 000 руб.

Промсвязьбанк предлагает одну из самых выгодных процентных ставок – от 9,9%. При оформлении через интернет-банк она снизится еще на 0,5%. Максимально возможная сумма – 3 млн. рублей. Целевыми клиентами данной организации являются работники госпредприятий и военнослужащие.

Росбанк

Рефинансирование кредитов в банке Росбанк онлайн-заявка
Макс. сумма: 3 000 000Р
Ставка: От 10.99%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 100 000 руб.

Росбанк рефинансирует кредиты на сумму до 3 млн. рублей по ставке от 13,5%. Для оформления ссуды потребуется минимальное количество документов. Банк лоялен к клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить свой доход.

УРАЛСИБ

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке онлайн-заявка
Макс. сумма: 2 000 000Р
Ставка: 11.9%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 35 000 руб.

Неограниченное количество кредитов на сумму до 2 млн. рублей можно рефинансировать в банке УРАЛСИБ. Ставка при этом будет зафиксирована: 11,4% при условии страхования или 14,5% при отказе от страховки. При кредитовании на сумму до 250 тыс. рублей подтверждение дохода не требуется.

Интерпромбанк

Потребительский кредит для пенсионеров в банке Интерпромбанк и рефинансирование кредитов в банке Интерпромбанк
Макс. сумма: 1 100 000Р
Ставка: От 11%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 45 000 руб.

Для жителей Москвы и Московской области действует выгодная программа от Интерпромбанка. По ставке от 11% годовых можно объединить любое количество кредитов на сумму до 1 100 000 рублей. После предоставления справки о погашении задолженности процент снизится еще на один пункт.

Интерпромбанк лоялен к пенсионерам, в программе могут принять участие заемщики до 75 лет.

Кредит наличными Открытый в банке УБРиР Кредит наличными Минутное дело в банке УБРиР Кредит наличными Пенсионный в банке УБРиР
Макс. сумма: 1 000 000Р
Ставка: От 13%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает рефинансировать кредиты до 1 млн. рублей по ставке от 13%. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Из документов понадобятся только паспорт и справка о доходах.

Подробнее ознакомиться с условиями рефинансирования этих и других кредитных организаций вы сможете на сайте Brobank.

В таблице ниже мы разместили лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков. Мы также остановились на каждом варианте и подробно разобрали его. Не будем лукавить: мы не проверяли на своей шкуре перекредитовывались во всех упомянутых финучреждениях, но мы тщательно изучили условия, пожалуй, полусотни банков России, и, что самое главное – мы ознакомились с отзывами их клиентов.

Сравнить

Название

Ставка, от(%)*

Возраст, лет

Срок

Мин. сумма, руб

Макс. сумма, руб

Рефинансирование 11.99 % 18-65 1-7 г. 50 000 3 000 000
Рефинансирование 12 % 18-75 6-84 мес. 45 000 1 000 000
Рефинансирование 9.9 % 20-70 12-60 мес. 50 000 5 000 000
Рефинансирование 9.9 % 12-84 мес. 50 000 3 000 000
Рефинансирование 11.4 % 20-65 13-84 мес. 100 000 2 000 000
Рефинансирование 13 % 20-65 12-84 мес. 1 000 000

Кроме прекращения звонков от прежних навязчивых кредиторов, процедура рефинансирования позволит увеличить срок кредита, снизить размер ежемесячных платежей и, что немаловажно, процентную ставку.

Шаговая доступность офисов в любой точке России – отличительная особенность банка МТС, использующего свои салоны связи в качестве отделений. Один из немногих банков, предлагающих услугу рефинансирования кредитов только по паспорту (хотя в некоторых случаях МТС может запросить документы, подтверждающие уровень дохода). В общем, ближе к делу:

  • максимальная сумма – до 5 млн рублей;
  • ставка – от 9,9 до 20,9% (достоверно узнать ставку получится только после оформления заявки);
  • срок – от 1 года до 5 лет;
  • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Программа подойдет для пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Действующие абоненты МТС могут получить более выгодные условия.

Плюсы:

  • большая сумма и сроки перекредитования
  • оформление по паспорту
  • залог и поручители не требуются
  • возможность получить дополнительные деньги на затраты, помимо рефинансирования
  • выдается наличными или на счет

Минусы:

  • слишком «размытая» ставка (например, ее существенно увеличит отсутствие страхования)
  • надбавки к процентной ставке в случае нарушений кредитного договора
  • нельзя рефинансировать кредит, взятый в МТС Банке, или ипотеку
  • могут понадобиться документы, подтверждающие доход
  • подписание договора в офисе или салоне МТС

Обратите внимание, что если в вашем кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение задолженности, рефинансировать такой кредит не получится! Ведь как мы писали выше, для вас перекредитование – это новый кредит, сумму которого новый банк перечисляет вашему старому банку для досрочного погашения рефинансируемого кредита.

Оформить →

Вместе с новым сайтом Росбанк получил обновленные условия своей программы по рефинансированию рублевых кредитов. В частности была заметно снижена минимальная процентная ставка:

  • ставка – 9,99-18,99%;
  • от 50 тыс до 3 млн рублей;
  • на срок от 13 до 84 месяцев.

Преимущества:

  • возможность рефинансирования сразу нескольких кредитов
  • можно получить дополнительные деньги, помимо денег на погашение кредита
  • можно снизить размер ежемесячного платежа и увеличить сроки

Недостатки:

  • необходимость постоянной регистрации в регионе, в котором представлен банк
  • пониженная ставка только для зарплатных клиентов при условии оформления страхования
  • срок погашения от 61 до 84 мес только для клиентов, получающих зарплату на счет в Росбанке
  • необходимо документальное подтверждение доходов (требования к минимальному ежемесячному доходу – 15 тыс руб)
  • нельзя рефинансировать кредит, если до окончания договора осталось менее 3 месяцев

Рефинансирование кредитов в 2019 - 6 лучших предложений банков

Заявка →

Что может быть лучше выгодного рефинансирования? Правильно, только выгодное рефинансирование сразу нескольких кредитных линий в Промсвязьбанке:

  • ставка – от 9,9%;
  • до 3 млн рублей;
  • на срок до 7 лет;
  • для заемщиков возрастом от 23 лет.

Ключевые преимущества:

  • кроме суммы на погашение долга по кредиту в другом банке, можно взять займ на личные нужды (суммарный размер не должен превышать 3 миллионов рублей)
  • возможность оформления «кредитных каникул» на 2 месяца
  • возможность снижения ставки в совокупности на 3,5%
  • очень быстрое решение – ответ от банка придет через 5 минут
  • можно рефинансировать сразу пять кредитов, предварительно объединив их в один

Недостатки:

  • после оформления заявки все равно придется прийти в банк
  • более низкая вероятность одобрения для официально нетрудоустроенных клиентов и клиентов с плохой КИ

Отправить заявку →

Долгосрочная программа рефинансирования с высокой вероятностью одобрения, минимумом документов и прозрачными (пусть и не самыми лучшими) условиями:

  • до 1 млн рублей;
  • процентная ставка – 13-19%;
  • срок – от 2 до 7 лет;
  • от 19 до 75 лет (да уж, 18-тилетним банки по-прежнему доверяют меньше всего).

Важные преимущества:

  • не нужны залог и поручители (совсем)
  • рефинансирование сразу нескольких кредитов
  • низкая ставка (13%) для зарплатных клиентов

Программа Уральского банка РиР подойдет для ИП.

Минусы:

  • 13-процентную ставку могут получить только зарплатные клиенты в течение двух месяцев после заключения договора (до этого момента ставка – 16%)
  • необходимость в обязательном подтверждении доходов клиента
  • нужна постоянная регистрации в регионе, где функционирует УБРиР

Онлайн-заявка →

Рефинансирование кредитов в 2019 - 6 лучших предложений банков

На сегодняшний день лучшие предложения по рефинансированию кредитов предлагают ведущие кредитные организации России. Но у каждой из них требования к заемщику, рефинансируемому займу отличаются, как и условия кредитования. Анализируя лучшие предложения в 2019 году, следует обращать внимание на тип займа.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

Банк Процентная ставка Сумма
Транскапиталбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанк от 9,5% 1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытие от 9,9% 50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНК от 9,99% 50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банк от 10,9% 50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанк от 11% 45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсиб от 11,4% 35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банк от 11,9% 300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банк от 11,99% 700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

  1. ВТБ – предлагает одни из лучших условий – ставка от 7.9%, сумма до 5 млн, срок 7 лет. Ставка зависит от суммы и того, насколько активно клиент пользуется мультикартой. Залог и поручители не нужны, можно рефинансировать до 6 займов. Есть возможность получить дополнительно средства на любые цели.

  2. Почта Банк – максимум можно получить 1 млн рублей на 5 лет. Процент по перекредитованию – от 11.9%. Для пенсионеров действуют особые условия. Можно установить удобную дату погашения, есть услуга «Автоплатеж».

  3. Россельхозбанк – можно получить транш для погашения 3-х займов, часть его можно взять наличными. Максимальная сумма – 3 млн рублей, ставка – от 10%. Лучшие условия получают держатели зарплатных карт. Есть возможность альтернативного подтверждения доходов.

  4. Промсвязьбанк – готов перекредитовать займы в сумме до 3 млн рублей на 84 месяца под 10.4%. Есть возможность получить кредитные каникулы и отложить погашение на 2 месяца. Можно использовать для погашения до 6 займов.

  5. МКБ – предлагает длительную программу кредитования – до 15 лет, получить можно до 3 млн рублей под 10.9%. Решение принимается в течение 3 дней. Выдается путем безналичного перечисления на счет рефинансируемого займа. Есть возможность выбрать дату платежа и получить отсрочку погашения до 2 месяцев.

  6. Росбанк – предлагает до 3 млн под 9.99% для перекредитования. Период предоставления займа может достигать 84 месяца. Для держателей зарплатных карт действуют особые условия.

  7. Райффайзенбанк – выдает до 2 млн рублей под 10.99% годовых для перекредитования до 5 займов на срок до 60 месяцев. Можно получить дополнительно деньги на любые цели, страховка оформляется по желанию клиента. Возможно подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка.

  8. Связь банк – внешним клиентам предлагает возможность перекредитовать до 5 займов по ставке от 11.90% в сумме не больше 3 млн рублей. Период кредитования может достигать 7 лет, залог и поручители не нужны. Дополнительное преимущество – не нужно брать справки у первичного кредитора.

  9. «Открытие» – предлагает гарантированную ставку – 11.90% на перекредитование внешних клиентов. Можно получить до 3 млн на 60 месяцев. Страхование на ставку не влияет. Есть возможность оформить по 2-м документам.

  10. Альфа-банк – можно перекредитовать до 5 займов на общую сумму 3 млн рублей под 11.99%. Период кредитования – до 5 лет. Ставка меняется, зависит от срока и суммы кредита.

Особенности рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки особенно актуально в условиях значительного снижения ставок. Весьма выгодны такие программы тем, кто брал кредиты в иностранной валюте, а новую ссуду хочет перевести в рубли.

Требования к заемщикам и документам предъявляются такие же, как и при первичном получении ипотечного кредита. Особое внимание кредитных организаций обращено на объект залога, то есть недвижимость. Здесь многие устанавливают гласные и негласные ограничения. Неохотно берутся за рефинансирование в следующих случаях.

  • Ипотека получена на приобретение частного дома или земельного участка.
  • При покупке недвижимости использовался материнский капитал, в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  • За время, прошедшее с момента получения кредита, рыночная стоимость объекта недвижимости существенно снизилась.

Прежде чем принять решение о рефинансировании ипотеки, необходимо убедиться в его экономической целесообразности. Дело в том, что данная процедура предусматривает дополнительные расходы, связанные с объектом залога. Не все заемщики принимают в расчет, что затраты на нотариальное оформление договора, оценку залога и страхование недвижимости придется нести повторно.

Помимо этого, надо потратить немало времени и сил на получение всех необходимых справок и документов. Поэтому выбранная программа рефинансирования должна быть по-настоящему выгодной для заемщика.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора

При выборе нового банка-кредитора по рефинансированию ипотеки 2019 или обычного займа необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, сумму и срок, но и на другие условия. Многие кредитные организации предъявляют определенные требования к рефинансируемому кредиту. Например, если он был оформлен меньше полугода назад, в перекредитовании может быть отказано.

Большую роль играют требования к заемщику. Поэтому целесообразно в первую очередь рассматривать банк, в котором клиент получает зарплату, пенсию, имеет вклад или ранее кредитовался. Для внутренних клиентов обычно предлагают льготные условия, упрощенную процедуру оформления и минимальный пакет документов.

Еще один фактор – это удобство обслуживания. Даже самое лучшее предложение может оказаться невыгодным по бытовым причинам. Например, в городе нет отделений банка-кредитора, в отделениях большие очереди, нет возможности просматривать состояние задолженности через интернет, погашение осуществляется через партнеров с комиссией и т.д.

Рефинансирование автокредита других банков, кредитных карт и потребительских кредитов не разделяется. Условия оформления по ним одинаковы. Что касается ипотеки, то для ее перекредитования у многих банков действуют специальные программы, которые подразумевают большую сумму, срок и более низкую процентную ставку по сравнению со стандартными предложениями.

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными).

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector