Заложить машину в ломбард в Владивостоке. Кредит под залог авто в автоломбарде

Понятие организации

Автоломбард – это ломбардная компания, которая предоставляет возможность пользоваться своими деньгами под процент и сдачу автотранспортного средства в качестве залогового объекта гарантий.

Иногда к перечню автотранспортных средств, ликвидных к передаче, причисляются и иные виды средств передвижения.

Например, это может быть мотоцикл, либо водный аквабайк, катер личного пользования. Сами займы здесь выдаются в том виде, который классифицируется как «кратковременные».

Механизм функционирования автоломбарда:

  1. Клиент подает заявление, где отражает размер суммы и желательные сроки, на сколько дней он готов взять кредит.
  2. Администрация автоломбарда рассматривает заявление и принимает решение утвердить его.
  3. Автомобиль проходит проверку у техэксперта.
  4. После этого авто ставят на стоянку, принадлежащую автоломбарду.
  5. Деньги выдаются клиенту после подписания договора.

Далее следуют три варианта развития событий:

  1. Первый вариант – после погашения долга в полном объеме (со всеми процентами, и, если есть – комиссиями, неустойками, пенями) автомобиль возвращается его владельцу.
  2. Второй вариант – если долг вовремя не погашается можно продлить условия кредитования (если такая возможность предусматривается пунктами соглашения).
  3. Третий вариант – если долг не погашается, и нет возможности пролонгации договора, тогда автомобиль продается на конкурсных торгах на основании «закладного билета». Из вырученных денег сумму, причитающуюся для покрытия задолженности, автолобмард забирает себе.

Если обстоятельства складываются так, что третий вариант развития событий неизбежен, тогда происходит следующее:

  1. После продажи автомобиля и погашения долга от вырученных сумм автоломбард закрывает договор, заключенный с клиентом.
  2. Заемщик при этом не имеет больше возможности вернуть своё авто. разве что теперь выкупить его обратно за собственные деньги.
  3. Часть вырученных средств может быть передана клиенту, если после погашения всей задолженности остаются суммы.
  4. При продаже авто происходит также и перерегистрация машина на нового хозяина.

Заложить машину в ломбард в Владивостоке. Кредит под залог авто в автоломбарде

Законом «О деятельности ломбардов» №196-ФЗ от 19 июля 2007 года учреждено, чтобы имущество, передаваемое в качестве гарантии платежеспособности и решения вопросов возврата долга, должно хорошо охраняться и находиться в нормальных условиях содержания.

Для этих целей компания обязана оборудовать специальные места под каждый автомобиль.

Кому могут отказать в получении займа

Не всегда получается взять кредит в автоломбарде, даже если у человека есть машина для передачи в залог. Тому могут быть разные причины, которые отражаются в разных случаях по-разному.

Так, могут не выдать наличные в автоломбарде по следующим причинам:

  1. Если организация работает только с гражданами России, а автовладельцем является иностранный подданный.
  2. Кода сумма, указанная в заявке превышает стоимость автомобиля на рынке на день рассмотрения заявления.
  3. Автомобиль оказался никой ликвидности после проверки автоэкспертом. То есть он не стоит тех денег, которые собирает ссудить проситель.
  4. Авто в ненадлежащем техническом состоянии. Поломанные либо с дефектами автотранспортные средства продать труднее, поэтому финансисты стараются не рисковать, не берут такие авто в залог.
  5. Машина старая. Для отечественных ТС, как правило, устанавливается допустимый возраст не старше 5-7 лет (иногда до 10 лет). Для иностранных ТС – от 10 до 20 лет.
  6. Возраст заемщика не подходит. Обычно возрастная градация составляет диапазон от 18 (22-23) лет до 56 (60-65) лет.
  7. По документам авто не является собственностью подающего заявление.
  8. Генеральная доверенность не дает полномочий выставлять машину в залог.

Получить деньги в автоломбарде можно тогда, когда автомобиль новый или исправный. Для приобретения такого кредита необходимо сразу быть готовым к нескольким видам сделок.

Одна у нотариуса, где изготавливается генеральная доверенность на уполномоченного представителя ломбарда. А вторая в офисе автоломбарда, где уже будут заключаться договора – на кредит и на передачу залогового имущества во временное хранение пока действует договор ссуды.

Проценты у каждой организации свои – одни выставляют посуточно тарификацию, другие предпочитают подражать банкам – процентирование по каждому месяцу.

Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.

Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.

Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.

Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.

По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.

Процедура выдачи кредитных средств предполагает прохождение нескольких простых шагов

  • Поиск хорошего автоломбарда. Среди всех доступных вариантов в Владивостоке, отдаем предпочтение только надежным организациям, которые работают по всем правилам и не первый год. Лучше всего в этом случае поможет компания «Честные Кредиторы».
  • Тест автомобиля. Принимаются, как новые ТС, так и с разным пробегом. Оценкой занимаются опытные профессионалы, которые максимально точно дают результаты. Диагностические работы проводятся за счет организации.
  • Подписание документов. После проведенного тестирования менеджер называет сумму, которую организация может выдать, и изучает предоставленную потенциальным заемщиком документацию. Если все в порядке, размер займа устраивает, то происходит подписание договора под залог авто на желаемый срок.
  • Получение кредитной суммы. Все документы оформлены? Далее происходит выдача денежных средств. Это может быть, как наличный, так и безналичный расчет.

Обратившись в автоломбард с помощью «Честных Кредиторов», вы можете оценить качество работы специалистов с клиентами и стать одним из них. Мы действуем по четко налаженному плану, удобному и комфортному не только для нас, но и клиентов.

Как взять кредит под залог авто в автоломбарде

Заложить можно любое автотранспортное средство, входящее в перечень допустимых к залогу имущественных объектов. Фигурировать могут не только легковые автомобили, но также и спецтехника, грузовики, автобусы и прочие виды ТС.

Процедура оформления имеет несколько отличий от такого же процесса, происходящего, предположим, в банковской организации.

Особенности получения кредита под залог авто в автоломбарде:

  1. Сокращенный объем бумаг.
  2. Заключение договора из расчета срока действия, истекающего по дням, а не месяцам или годам (как это встречается в банках).
  3. Изымать автомобиль могут те автоломбарды, у которых только одна программа кредитования.
  4. Остаётся авто у владельца только в том случае, если автоломбард предлагает несколько вариантов программ кредитования. Из них автовладелец выбирает «деньги под залог ПТС», а не «под залог ТС».
Преимущества Недостатки
Критерий В чём плюс Критерий В чём минус
Обслуживание у экспертного оценщика Бесплатное Необходимость сдавать авто для хранения на спецстоянке В большинстве случаев присутствует
Высокий процент суммы одалживания 85-90% Получение 100% суммы Нет
Справки о размере доходов клиента Не нужны Учет стоимости авто Только рыночная на дату обращения
Информация об официальном трудоустройстве Не предоставляется Период кредитования Небольшой
Пакет бумаг Упрощённый Расчёт ставки Понедельно или посуточно
Продление соглашения Предусмотрено Страхование имущества Встречается платное
Скорость принятия решения по заявлению 15-30 мин. Хранение на стоянке Иногда оплачивается
Хранение на спецстоянке залогового имущества Бесплатное Вид валюты Только российские рубли
Наличие страхования и охраны во время хранения авто Есть.Для клиента не оплачиваемое. Тип займа Чаще всего только наличными

Последние несколько отрицательных факторов для некоторых заемщиков покажутся недостатками, а для других не будут являться столь существенным, на них не обратят внимания.

Во многом всё зависит от предпочтений клиентов, его возможностей и обстоятельств, при которых ему срочно понадобились деньги.

Перечень бумаг для выполнения ломбардных условий при оформлении кредита небольшой. Особенно это так выглядит, если сравнивать данный вид ссуды с банковским обслуживанием, где обычно всегда требуют много разных бумаг в качестве гарантии платежеспособности. Но в ломбарде практически всегда нет необходимости показывать свои доходы.

Список документов:

  • заявка;
  • паспорт гражданина;
  • паспорт машины;
  • доверенность (от нотариуса) на генеральную ответственность автоломбарда.

Заявку в обязательном порядке заполняют на специальном бланке, который является формой, утвержденной организацией.

Но на случай, если организация принимает заявки и от иностранных лиц, тогда нерезиденты России сдают свое удостоверение личности иностранного гражданина.

Паспорт на машину – это ПТС (паспорт транспортного средства), который содержит в своём содержании все сведения по авто, заводу-изготовителю, прохождении таможенных процедур, если таковые были и т.д.

Договор

Отношения между клиентом и заимодавцем-автоломбардом обязательно должны оформляться в виде письменных соглашений – кредитного и залогового.

Особые моменты соглашения о передаче, хранении и последующем возврате имущества, подлежащего обременению, заключаются в некоторых деталях.

Пункты содержания Условия соглашения
Общие положения 1. Заемщик передает автомобиль в обеспечение своего кредита.
2. Заемщик обязан вовремя оплачивать долг.
3. После погашения ссуды автомобиль возвращается его владельцу.
Приём ТС и выдача кредитных средств 1. Договор должен быть оформлен выдачей специализированного документа – «залогового билета».
2. Указывается возрастное ограничение и требования к заемщику.
3. Описывается кратко процедура оценки ТС.
4. Устанавливается сумма кредита, срок и дата погашения.
5. Условия хранения – платные, бесплатные.
6. Правила подготовки ТС к сдаче на хранение.
Сроки займа и хранения авто Описываются детально все правила и исключения, касающиеся сроков.
Порядок оплаты клиентом Оговариваются все тонкости и последовательность, как платить кредит. В том числе отдельным подпунктом нужно прописать возможности досрочного погашения, либо частичного.
Обязательства Фирма даёт гарантии сохранности имущества, так как будет нести материальную ответственность за залог на период кредитования.
Указываются обязанности автоломбарда на случай порчи автомобиля, его кражи и т.д.
Условия реализации ТС Когда клиент не погасил долг, либо не востребовал назад свое имущество после оплаты, то машина продается в определенном порядке, описанном отдельными подпунктами в данном разделе.
Особые условия 1. Наличие генеральной доверенности от клиента обязательно.
2. Продажа заложенного автомобиля запрещена.
3. Ломбард имеет такое право как снятие с регистрации в ГИБДД обремененной автомашины, т.к. это позволяет сделать генеральная доверенность.
4. Если клиент потерял договор залога, закладной билет, тогда ему автоломбард выдаст дубликат стоимостью 1500 руб.
5. Передавать права на получение ТС обратно клиент может любому лицу по доверенности, изготовленной в нотариате.
6. Все вопросы, которые не освещены содержанием соглашения решаются на основании российского законодательства и по договорённостям между сторонами.

В самом верху документа обязательно должно быть его название, кратко описывающее характер сделки, и порядковый номер договора.

Также следует под названием указать дату заключения соглашения и место – город, населенный пункт. Подписание сторонами документа должно происходить под их реквизитами.

Порядок получения

Процесс оформления и получения денежных средств в долг может отличаться в зависимости от того, насколько срочный будет кредит для заявителя.

Этап Процедура и значение
Автомобилистом подаётся заявка Указывается сумма, срок, на какой он намеревается одолжить средства и краткие сведения об автомобиле. Заполняется специальная анкета клиента, сделанная на фирменном бланке организации.
Наступает этап рассмотрения заявления Длится не более 5-10 минут. В редких случаях утвердительный ответ дадут через полчаса.
Вместе с заявкой принимается пакет документов Их тоже проверяют. Сверяются копии с подлинниками, сопоставляются сведения, отраженные в бланке заявки.
Оформляется генеральная доверенность Делается это в обязательном порядке через нотариус!
Она даёт полномочия автоломбарду:- содержать авто и хранить его на своей площадке;
— подписывать документы от имени владельца авто при переоформлении машины;
— распоряжаться имуществом, указанным в доверенности, после невыполненных договорных обязательств его владельцем (ломбард вправе продать машину и даже снять её с регистрации в ГАИ) и другое.
Автомобиль отдаётся на проверку техническому эксперту Процедура может быть оплачиваемой или бесплатной – всё зависит от того, как стороны договорятся и отразят этот момент в соглашении.
Первый вариант:
Передача акта обследования и машины
Получив заключение от техэксперта, клиент обязан передать его и свою машину автоломбарду.
Второй вариант:

Авто остается у владельца

На время действия кредитного соглашения автомобиль может остаться у хозяина в пользовании, но ПТС и заключение эксперта отдаётся заимодавцу.
Здесь много зависит от договорённостей между сторонами!
Вместе с авто, отдаются и ключи от замка зажигания.
Клиент получает деньги Получение сумм происходит обычно наличными. Реже это делается безналичными способом.
Получение документов о сделке Заемщику выдается его экземпляр договора, залогового билета.
Получать назад свою машину клиент будет по предъявлению этих бумаг.

Наличие плохой/хорошей кредитной истории, официального/неофициального трудоустройства, подтверждения доходов или обеспечения кредита поручительством – не требуются.

Это для большинства потенциальных кредитополучателей считается очень существенными преимуществами в сравнении с условиями оформления ссуды в банковской организации.

Кому могут отказать в получении займа

RaketaCar / РакетаКар, автовыкуп

Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • ПТС.
  • СТС автомобиля.
  • Иногда требуется оформление КАСКО.

Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.

Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.

Чаще всего ПТС в заклад берут только у дееспособных граждан в возрасте от 22 до 60-95

Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.

Как происходит выплата долга

Выплачиваются взятые суммы строго в ту дату, которая предназначена условиями кредитного соглашения в качестве погашения кредита клиентом. Здесь нет разбивки по графикам, а счет идет по дням, а не месяцам кредитования.

Но есть возможность погашения разными способами:

  1. Полной суммой
  2. По частям.
  3. С продлением (пролонгацией договора).
  4. С досрочным погашением.

Все эти нюансы обязательно следует обговаривать еще на сделке перед подписанием соглашения. Также следует все моменты договоренностей отразить в содержании договора. Этот документ считается самым основным в деле оспаривания взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

В судебной инстанции будут рассматривать в качестве авторитетного источника правовой силы именно соглашение, заключенное ранее между спорщиками.

Заложить машину в ломбард в Владивостоке. Кредит под залог авто в автоломбарде

Условиями сделки может быть оговорено также, каким образом кредитодержатель обязан будет погашать свои долговые обязательства.

Для этого предусматривают обычно несколько способов оплаты:

  • лично сдав сумму в офисе ломбарда;
  • через кассу банка;
  • переводов со счета на счет;
  • путем применения терминальной установки и пластиковой карты;
  • почтовым переводом.

Необходимость оформления итоговой справки в ломбарде обязательная процедура. Так клиент защитит себя от нарастания долга в виде процентов за непогашенный остаток.

В справке указывается, что долг оплачен в полном объеме, в установленную договором дату и автомобиль был возвращен владельцу в целости и сохранности.

Плюсы и минусы данного кредитования

Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:

  1. Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
  2. Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
  3. Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
  4. Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
  5. Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
  6. Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
  7. Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.

Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:

  • Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
  • Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
  • ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
  • Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.

Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:

  1. Растаможено.
  2. Не иметь обременений.
  3. Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
  4. Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.

Автоломбарды Москвы и Санкт-Петербурга

Спецификой работы автоломбардов Москвы является наличие скрытых комиссий за оформление сделки.

Заложить машину в ломбард в Владивостоке. Кредит под залог авто в автоломбарде

Точно также умалчиваются иногда и начисленные на имя клиента штрафы (даже пусть и оправданно, но о назначенных денежных взысканиях кредиторы обязаны предупредить клиента), искусственное увеличение процентов. тем не менее, эти детали обычно прописываются в договорах, но мелким шрифтом. Вот почему крайне важно внимательно изучать этот документ перед его подписанием.

Название автоломбарда Сумма, руб. Срок Проценты
Avto-proffi 30 тыс. – 3 млн. От 2-3 дней 1% в неделю
Кредиты Населению Автоломбард От 10 тыс. От 1-2 дней От 2-3%
АВТОЗАЙМ До 90% от цены машины 30-60 дней 4-6%
Ломбард №38 100 тыс. – 20 млн. От нескольких дней 5%
Первый Автоломбард 30 тыс. – нет ограничений в максимуме 60 дней 4,5-5,5%
Национальный кредит 50 тыс. – 2 млн. От 2-3 дней 4%
Рос Ломбард 50 тыс. – 30 млн. 1-3 года 2-5%
Автодар 100 тыс. – 3 млн. От 30 дней 5-6%
Автоломбард От 20 тыс. От 1-2 дней 1% в неделю
Доверие авто Не более 90% от стоимости машины От 2-3 дней 2% в мес.
Сеть ломбардов Доверие До 90% от цены авто От 1-2 мес. 2-4%
Название автоломбарда Адрес Телефон
Avto-proffi Москва, СЗАО, проезд 2-й Силикатный, д.9, стр.11.
Ст. м. «Полежаевская».
7 (964) 761-88-88
(доб.2)
Кредиты Населению Автоломбард Москва, проезд Лианозовский, д.6, 14 а/я. 7 (499) 490-98-87
АВТОЗАЙМ Москва, ул. Дербеневская,7. 8 (925) 000-92-52
8 (903) 258-21-47
Ломбард №38 Москва, ул. Арбат, д.38/1, стр.2. 7 (495) 480-85-14
Первый Автоломбард Москва, ул. Большая Тульская, д.19, эт.6. 7 (495) 776-51-05
Национальный кредит Москва, наб. Саввинская,11. 7 (495) 540-54-06
Рос Ломбард Москва, Одинцово, ул. Союзная, д.1 «В», под. 8, эт. 3, оф. 307. 7 (495) 795-61-00
Автодар Санкт-Петербург, пр. Маршала Жукова, 8. 7 (812) 309-84-08
Автоломбард Санкт-Петербург, наб. Выборгская, 51. 7 (911) 929-93-88
Доверие авто Санкт-Петербург, пр. Северный, д.5, к.3 или ул. Бабушкина, 21. 7 (812) 407-18-95
Сеть ломбардов Доверие Санкт-Петербург, пр. Владимирский, 15. 8 (812) 407-31-89
Санкт-Петербург, ул. Бабушкина, 42. 8 (812) 407-32-06
Санкт-Петербург, ул. Бумажная, 1. 8 (812) 407-34-02

Понятие организации

К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:

  1. Не стоит обманываться броской рекламой в стиле «до 90% стоимости вашего авто» «Низкий процент» и пр. Перед тем, как принять решение, внимательно изучите предложения как минимум 5-6 ломбардов и выберите 2-3 лучших. Окончательное решение принимайте только после того, как посетите их все и узнаете детали.
  2. Срок деятельности ломбарда. Чем дольше, тем надежнее.
  3. Узнайте точное название организации и поищите отзывы в интернете.
  4. Перед поездкой в ломбард по возможности оцените автомобиль у независимого эксперта – это поможет выторговать более выгодные условия. Оценщики самого ломбарда выставляют цену, близкую к нижнему порогу.
  5. Обязательно спросите лицензию.

Процесс передачи документа

  1. Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
  2. Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
  3. Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться.

    Многие автоломбарды принимают в качестве залога не только легковые автомобили, но и прочие транспортные средства, вплоть до тракторов и минивэнов.

  4. После того, как стороны согласуют размер кредита и срок его погашения, а также проценты, они составляют и подписывают договор.
  5. Сумма выдается в рублях – долларовые кредиты имеют право выдавать только банки. Получить ее можно наличными или банковским переводом.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector