Займ под залог недвижимости в Анапе

Какую квартиру не возьмут в залог

Банк Cтавка Сумма Срок
Сбербанк от 12% до 10 млн руб. до 20 лет
АК БАРС от 17% до 3 млн руб. до 5 лет
Восточный от 9,9% до 30 млн руб. до 20 лет
Россельхозбанк 16,5 — 19,5% до 10 млн руб. до 10 лет
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн руб. до 15 лет
Тинькофф банк от 12% до 15 млн руб. до 15 лет
Держава от 20% до 10 млн руб. до 10 лет
БЖФ 14,99% до 8 млн руб. до 20 лет
Возрождение 16,5% до 10 млн руб. до 5 лет
Металлинвестбанк 13 — 18% до 15 млн руб. до 10 лет

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа — 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

  • минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах — обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества — обязательно.

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу — не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Держава

  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.
  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).
  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.
Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ без отказа От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
MyZalog24 самый выгодный Сегодня от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Займ под залог недвижимости в Анапе

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: «Как получить максимальную сумму средств?» Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома — один человек, а собственник участка — совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Преимущества получения займов и кредитов под залог недвижимости в городе Анапа

Займ под залог недвижимости в Анапе

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья.

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

  • гражданство только РФ;
  • ваш возраст — 21 год на дату оформления кредита;
  • на дату возврата займа вам не более 65 лет;
  • в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
  • стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
  • положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Условия конкретной финансовой организации Анапы могут отличаться, усредненные данные следующие:

  1. Коммерческая или жилая недвижимость (дом, квартира, комната, доля, земельный участок, дача, гараж и другие варианты) должна быть готовой к эксплуатации и ликвидной: не иметь аварийного или требующего капитального ремонта состояния.
  2. На нее не должны быть наложены обременения по уже действующему залогу в других компаниях г. Анапа и России.
  3. Допустимый возраст заемщика – от 21 года до 60-70 лет.
  4. Чтобы взять займ или кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и справок в банке или МФК (МКК), необходимы документы, подтверждающие личность владельца. Например, российский паспорт и ИНН.
  5. Заемщик должен предоставить комплект документов, подтверждающих права собственности на недвижимость: свидетельство о регистрации, выписку из Росреестра, акт купли-продажи и прочее.
  1. Быстрое оформление кредита под залог квартиры, доли, дома, земельного участка и другого имущества – в течение 2-3 дней, решение в день обращения или на следующий.
  2. Размер выдаваемых наличными кредитных средств – до 95% от оценочной стоимости имущества.
  3. Сроки выдачи денежного кредита в Анапе – до 15-20 лет.
  4. Можно обойтись без поручителей и справок с подтверждением доходов, хорошая кредитная история не обязательна.
  5. Процентная ставка около 3-6% в месяц – гораздо выгоднее, чем у любых микрозаймов Анапы без залога.
  6. Оформленным под залог имуществом можно продолжать пользоваться. Нельзя только распоряжаться (дарить, обменивать, продавать) без согласования с кредитным учреждением.
  7. Заявка оформляется в режиме онлайн.

Чтобы не тратить время на поиск официальных сайтов, предложения 2019 года собраны на этой странице. Сравните варианты, подберите подходящий, оформите онлайн-заявку на потребительский кредит или займ наличными под залог недвижимости и ожидайте ее обработки. Как только решение будет готово, с вами свяжутся и расскажут о дальнейших действиях.

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

  • Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=userinfomoscow24

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

БЖФ — до 20 миллионов от 11% под недвижимость

  • Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить — не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector