Взять займ под залог дома в Ангарске. Деньги под залог дома в МФО в 2019 году.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ без отказа От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
MyZalog24 самый выгодный Сегодня от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья.

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Самую низкую процентную ставку 11% под залог дома можно получить в Россельхозбанке по предложению «На развитие ЛПХ» — размер кредита до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет. Для оформления необходимо подготовить минимальное количество документов и провести оценку дома, срок принятия решения до 5 дней.

Залоговый дом

При оформлении кредита с такими условиями на 3 года размер ежемесячного платежа составит 32 739 руб., а итоговая сумма переплаты – 178 594 руб.

В случае если финансовые средства нужны немедленно, то сперва предпочтительнее направиться в Дальневосточный Банк и Россельхозбанк.

Для заявителей, которым необходима большая сумма на потребительские нужды, Дальневосточный Банк предлагает самый оптимальный продукт «Наличными с обеспечением (под залог)», сроком на 5 лет:

  • годовая процентная ставка для физических лиц – 12,9%;
  • максимальная сумма не более 2 975 000 рублей.

Россельхозбанк оформляет кредиты на сумму до 10 000 000 рублей, на срок до 10 лет с процентной ставкой от 13,5% годовых. Кредитные средства могут быть использованы на решение срочных финансовых проблем.

Оформить ссуду под залог в микрофинансовых компаниях Ангарска могут все лица, которые соответствуют требованиям прописанным в ФЗ «О деятельности МФО». Исходя из этого документа, чтоб не получить отказ на получение кредита, потенциальный заемщик должен:

  • имеют российское гражданство;
  • имеют прописку в регионе действия МФО;
  • имеют стабильный доход (подойдет и неофициальный);
  • имеют движимое или недвижимое имущество в собственности;
  • быть старше 18 лет и моложе 75 лет;
  • не иметь проблем с законом.

Если Вы полностью соответствуете этим минимальным условиям, то можете быстро и легко получить большую сумму денег в долг под сравнительно небольшой процент. Получить займ под залог в Ангарске могут как физические так и юридические лица.

Взять займ под залог дома в Ангарске. Деньги под залог дома в МФО в 2019 году.

При оформлении залога нужно иметь расширенный пакет документов. Вам потребуется следующее:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, подтверждающий право собственности и технический паспорт на залоговое имущество.
  3. Закладная, которая оформляется на месте.
  4. Страховка заложенного имущества (оформляется при выдаче займа).

Стоит отметить, что получить ссуду можно даже с плохой кредитной историей. Компании, указанные выше, без труда могут Вам перечислить необходимую сумму на указанный Вами платежные данные или выдать ее наличными после решения всех формальностей.

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

К сведению! Кредит под залог своего дома без справок о доходах реально взять только в том банке, на карту или счёт которого вы получаете официальную зарплату.

 «Сбербанк»

  1. Быстрое оформление кредита под залог квартиры, доли, дома, земельного участка и другого имущества – в течение 2-3 дней, решение в день обращения или на следующий.
  2. Размер выдаваемых наличными кредитных средств – до 95% от оценочной стоимости имущества.
  3. Сроки выдачи денежного кредита в Ангарске – до 15-20 лет.
  4. Можно обойтись без поручителей и справок с подтверждением доходов, хорошая кредитная история не обязательна.
  5. Процентная ставка около 3-6% в месяц – гораздо выгоднее, чем у любых микрозаймов Ангарска без залога.
  6. Оформленным под залог имуществом можно продолжать пользоваться. Нельзя только распоряжаться (дарить, обменивать, продавать) без согласования с кредитным учреждением.
  7. Заявка оформляется в режиме онлайн.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

  • Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
  • Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
  • Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.
  • Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
  • Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
  • Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
  • Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

К сведению! Если вы планируете брать кредит под залог частного загородного дома, то учтите, что указанные на сайтах банков ставки предварительные и усреднённые, точные размеры вы узнаете при обращении в отделение перед оформлением договора.

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Требования к заемщику и залогу

  • Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
  • Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
  • Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
  • Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
  • Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
  • Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Займер

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал?Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки.

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

В большей части банков Ангарска выдвигаются к клиентам простые требования:

  • ограничения по возрасту к заемщикам не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
  • требуется наличие гражданства России;
  • подтверждение получения неизменного ежемесячного заработка соответствующего размера;
  • необходимо предоставить оригиналы документов, подтверждающих право собственности на дом;

В качестве гарантии выплаты задолженности заемщик отдает в залог ценное имущество, это при возможности будет частный дом, загородный коттедж или дача. Банки готовы предоставить денежные средства в размере 65% от оценочной стоимости недвижимости.

Для того чтоб получить одобрение по кредиту может потребоваться наличие высокого кредитного рейтинга и отсутствие текущих просрочек. В отдельных случаях банк может потребовать поручительство физических лиц.

Без справки о заработной плате, можно получить кредитные средства в Россельхозбанке, но годовая ставка будет на порядок выше обычной.

  1. Коммерческая или жилая недвижимость (дом, квартира, комната, доля, земельный участок, дача, гараж и другие варианты) должна быть готовой к эксплуатации и ликвидной: не иметь аварийного или требующего капитального ремонта состояния.
  2. На нее не должны быть наложены обременения по уже действующему залогу в других компаниях г. Ангарск и России.
  3. Допустимый возраст заемщика – от 21 года до 60-70 лет.
  4. Чтобы взять займ или кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и справок в банке или МФК (МКК), необходимы документы, подтверждающие личность владельца. Например, российский паспорт и ИНН.
  5. Заемщик должен предоставить комплект документов, подтверждающих права собственности на недвижимость: свидетельство о регистрации, выписку из Росреестра, акт купли-продажи и прочее.

Преимущества получения займов и кредитов под залог недвижимости в городе Ангарск

  • Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Заем под залог

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Важно! Если хотя бы одна бумага отсутствует, банк вправе отклонить заявку.

Если дом с участком

Кредит под залог недвижимости

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

1. Любые типы недвижимости:

  • жилые объекты;
  • производственные объекты;
  • промышленные объекты;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • и другие объекты разного назначения.

2. Транспортные средства:

  • автомобили;
  • яхты;
  • мотоциклы;
  • и другой транспорт.

3. Предметом залога также может выступать:

  • антиквариат;
  • драгоценности;
  • ценные бумаги; 
  • произведения искусства;
  • спец. оборудование;
  • бытовая техника.

Компания {amp}quot;С залогом{amp}quot;

В большинстве компаний заемщик после оформления займа под залог может по-прежнему пользоваться имуществом, которое находиться в залоге у кредитора.

Микрофинансовые организации не принимают в качестве залогового имущества, то что находится в совместной или долевой собственности. Но иногда бывают исключения, если Вы сможете предоставить разрешение от всех владельцев для осуществления сделки. Безналичные денежные средства также не могут выступать гарантом при получении кредита.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О деньгах
Adblock
detector